Rentes rente kalkulator – se hvor mye pengene vokser

Hva er rentes rente?

Rentes rente betyr at du får renter av rentene. Når renten legges til beløpet, regnes neste års rente av et større beløp, og slik fortsetter det. Første år gir 50 000 kr med 5 % rente 2 500 kr. Andre år får du 5 % av 52 500 kr, altså 2 625 kr. Økningen er liten i starten, men over mange år blir effekten stor.

Formelen for rentes rente

Uten nye innskudd er formelen S = K × (1 + r)ⁿ, der K er startbeløpet, r er renten per år og n er antall år. 50 000 kr med 5 % rente i 20 år blir 50 000 × 1,05²⁰ = 132 665 kr. Du har tjent 82 665 kr i renter, mens enkel rente bare ville gitt 50 000 kr.

Sparer du et fast beløp hver måned, legges hvert innskudd til og begynner å forrente seg. Kalkulatoren regner måned for måned, så du kan kombinere startbeløp, månedlig sparing og ulike rentetidspunkter.

Eksempel med månedlig sparing

Du har 50 000 kr og sparer 1 000 kr i måneden i 20 år med 5 % rente som legges til én gang i året. Da har du satt inn 290 000 kr, og saldoen blir 538 549 kr. Rentene utgjør 248 549 kr, nesten halvparten. Legges renten til hver måned i stedet, blir det 546 666 kr.

Skatt og prisvekst

Renter på bankkonto skattes hvert år med 22 %. Det bremser rentes rente-effekten, fordi skatten tas av rentene før de får vokse videre. Krysser du av for skatt i eksemplet over, blir sluttbeløpet 467 442 kr, og du har betalt 50 048 kr i skatt. Aksjefond skattes først når du selger, og aksjesparekonto (ASK) gir også utsatt skatt. Se fondssparingskalkulatoren.

Prisene stiger også. Med 2 % prisvekst per år, som er Norges Banks mål, er 538 549 kr om 20 år verdt 362 428 kr i dagens kroner. Det er dette tallet som sier hva pengene faktisk kan kjøpe. Se også inflasjonskalkulatoren.

Tid betyr mest

Effekten av rentes rente vokser med tiden. Med 5 % rente dobles pengene på drøyt 14 år, med 7 % på drøyt 10 år. Det kalles 72-regelen: del 72 på renten, så får du omtrent antall år det tar å doble pengene. Å starte tidlig gir derfor mer enn å spare mye senere.

Rentes rente virker også på gjeld

Det samme prinsippet gjør ubetalt gjeld dyr. Kredittkortgjeld med over 20 % rente dobles på under fire år hvis du ikke betaler ned. Se kredittkortkalkulatoren.

Tips

• Bruk en realistisk rente. Dagens sparerenter finner du hos bankene og på Finansportalen. For fond er historisk avkastning ingen garanti.
• Sett opp fast trekk rett etter lønning, så sparer du før du bruker.
• Er du 33 år eller yngre, gir BSU både rente og skattefradrag; se BSU-kalkulatoren.