Boliglånskalkulator – hva koster boliglånet per måned?

Slik bruker du boliglånskalkulatoren

Fyll inn hvor mye du skal låne, den nominelle renten banken tilbyr og hvor mange år du vil bruke på å betale ned. Velg annuitetslån eller serielån. Termingebyr og etableringsgebyr finner du i prislisten til banken; de har mye å si for den effektive renten, men lite for månedsbeløpet.

Kalkulatoren regner med månedlige terminer og fast rente gjennom hele lånetiden. I virkeligheten har de fleste boliglån i Norge flytende rente, så terminbeløpet endrer seg når Norges Bank endrer styringsrenten og banken følger etter.

Annuitetslån eller serielån?

Med annuitetslån betaler du like mye hver måned. I starten går mesteparten til renter, mot slutten mesteparten til avdrag. Det er den vanligste lånetypen fordi den gir en forutsigbar månedskostnad.

Med serielån betaler du like store avdrag hver måned, og rentene beregnes av restgjelden. Terminbeløpet er derfor høyest i starten og synker hele veien. Du betaler mindre renter totalt, men må tåle en høyere kostnad de første årene.

Eksempel

Et lån på 3 000 000 kr over 25 år med 5 % rente gir et terminbeløp på 17 538 kr i måneden som annuitetslån. Totalt betaler du 2 261 000 kr i renter. Som serielån er første termin 22 500 kr og siste 10 042 kr, og rentene blir 1 881 000 kr, altså rundt 380 000 kr mindre.

Nominell og effektiv rente

Den nominelle renten er prisen på selve lånet. Den effektive renten tar også med gebyrer og at renten belastes månedlig, og viser hva lånet faktisk koster per år. Det er den effektive renten du skal bruke når du sammenligner tilbud fra ulike banker. Finansportalen.no har en oversikt over bankenes rentetilbud.

Hvor mye kan du låne?

Utlånsforskriften setter rammene: Lånet kan normalt ikke være mer enn fem ganger brutto årsinntekt, og du må ha minst 10 % av kjøpesummen i egenkapital. Banken skal også sjekke at du tåler en renteøkning. Bruk kalkulatoren for hvor mye du kan låne og egenkapitalkalkulatoren for å se hva som gjelder for deg.

Rentefradrag

Renter på boliglån gir fradrag i skatten. Du får igjen 22 % av rentene, så 100 000 kr i renter gir 22 000 kr lavere skatt. Den reelle rentekostnaden blir dermed lavere enn kalkulatoren viser. Se rentefradragskalkulatoren.