Sparemål – hvor mye må jeg spare i måneden?
Velg om du vil finne månedsbeløpet eller tiden. Skriv inn målet, hva du har i dag og renten, så ser du hva som skal til, og hvordan saldoen vokser fram mot målet.
Resultat
Slik vokser sparingen
| År | Satt inn | Avkastning | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | 37 923 kr | 908 kr | 38 831 kr |
| 2 | 65 846 kr | 2 970 kr | 68 816 kr |
| 3 | 93 769 kr | 6 231 kr | 100 000 kr |
Regnestykket bruker fast rente og innskudd i slutten av hver måned. Skatt på renter er ikke trukket fra.
Formel
Antall måneder n = ln((mål × r + M) ÷ (K × r + M)) ÷ ln(1 + r)
K = det du har i dag, r = (1 + årlig rente)1/12 − 1
Slik regner du ut hvor mye du må spare
Uten rente er regnestykket enkelt: trekk fra det du allerede har, og del på antall måneder. Skal du spare 120 000 kr på 5 år fra null, må du sette av 2 000 kr i måneden. Med rente gjør pengene en del av jobben selv, så du kan spare litt mindre. Kalkulatoren finner det nøyaktige beløpet med formelen for sparing med rentes rente.
Eksempel
Du vil ha 100 000 kr om tre år, har 10 000 kr i dag og får 4 % rente på sparekontoen. Da må du spare 2 327 kr i måneden. Du setter inn 93 769 kr totalt, og renten står for 6 231 kr. Uten rente måtte du spart 2 500 kr i måneden.
Snur du spørsmålet og sparer 2 500 kr i måneden mot det samme målet, tar det 2 år og 10 måneder.
Sett et konkret mål
Det er lettere å holde ut når du vet hva du sparer til og når. Vanlige sparemål er:
- Bufferkonto: mange anbefaler tre månedslønner etter skatt eller tre måneders utgifter, så en ødelagt bil eller tannlegeregning ikke blir et forbrukslån.
- Egenkapital til bolig: du må normalt ha minst 10 % av kjøpesummen selv. Til en leilighet til 4 millioner trenger du 400 000 kr. Spart over 5 år fra null med 4 % rente blir det 6 044 kr i måneden. Bruk egenkapitalkalkulatoren for ditt tilfelle.
- Bil, ferie eller bryllup: kortere mål der sparekonto er det tryggeste.
Velg riktig sted for pengene
Hvor lang tid du har, avgjør hvor du bør spare. Trenger du pengene innen tre–fem år, er høyrentekonto tryggest, fordi aksjefond kan falle rett før du skal bruke pengene. Med lengre tid kan fond gi mer. 400 000 kr på 5 år krever 6 044 kr i måneden med 4 % rente, men 5 618 kr i måneden med 7 % avkastning. Gevinsten i fond er likevel ikke garantert, så regn forsiktig.
Er du 33 år eller yngre og sparer til bolig, bør de første 27 500 kronene i året gå til BSU. Du får 10 % av innskuddet igjen i skatt i tillegg til renten.
Tips for å nå målet
- Del målet opp. 100 000 kr høres mye ut, men er 537 kr i uka i eksempelet over.
- Automatiser: et fast trekk på lønningsdagen gjør at du sparer før du rekker å bruke pengene.
- Legg ekstra penger rett inn på målet: skattepenger tilbake, feriepenger og gaver.
- Sjekk renten. Mange har sparepengene på en brukskonto med lav rente. Finansportalen.no viser hva bankene gir.
- Vil du heller se hva et fast månedsbeløp vokser til, bruk sparekalkulatoren. Til lange mål som pensjon og økonomisk frihet passer FIRE-kalkulatoren bedre.
Spørsmål og svar
Hvor mye må jeg spare i måneden for å få 1 million?
Det avhenger av tid og avkastning. Over 15 år med 6 % årlig avkastning må du spare omtrent 3 485 kr i måneden fra null. Med kortere tid eller lavere rente blir beløpet høyere.
Hvor mye bør jeg ha i buffer?
En vanlig tommelfingerregel er tre måneders utgifter eller tre månedslønner etter skatt. Har du ustabil inntekt eller eier bolig, kan en større buffer være lurt.
Hvor lang tid tar det å spare 100 000 kr?
Med 2 500 kr i måneden og 4 % rente tar det 3 år og 2 måneder fra null. Med 5 000 kr i måneden tar det 1 år og 8 måneder.
Bør jeg spare i fond eller på konto?
Trenger du pengene innen tre–fem år, er sparekonto tryggest. Over lengre tid kan aksjefond gi høyere avkastning, men verdien svinger og kan være lav akkurat når du trenger den.
Fikk du svaret du trengte?
Takk! Lagre kalkulatoren med stjernen, så finner du den raskt neste gang.