Forbrukslån kalkulator – hva koster forbrukslånet?
Skriv inn lånebeløp, nominell rente, nedbetalingstid og gebyrer fra lånetilbudet. Du ser månedsbeløpet, hva lånet koster totalt, den effektive renten og hvor mye du sparer på kortere nedbetaling.
Resultat
Samme lån med kortere eller lengre nedbetaling
| Nedbetaling | Per måned | Kostnad totalt | Effektiv rente |
|---|---|---|---|
| 1 år | 9 024 kr | 9 235 kr | 18,14 % |
| 2 år | 4 846 kr | 17 261 kr | 17,14 % |
| 3 år | 3 463 kr | 25 609 kr | 16,76 % |
| 4 år | 2 778 kr | 34 277 kr | 16,56 % |
| 5 år | 2 372 kr | 43 260 kr | 16,42 % |
Estimat basert på fast rente gjennom hele lånetiden. Renten i lånetilbudet ditt gjelder.
Formel
r = nominell rente ÷ 12, n = antall måneder
Kostnad = renter + etableringsgebyr + termingebyr × n
Effektiv rente = (1 + i)12 − 1, der i er internrenten per måned
Slik regner du ut hva forbrukslånet koster
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det nedbetales nesten alltid som et annuitetslån, med like store beløp hver måned. Kostnaden består av tre deler: renter, etableringsgebyr og et termingebyr hver måned. Legg inn tallene fra lånetilbudet, så regner kalkulatoren ut månedsbeløpet og den effektive renten, som er den du skal sammenligne tilbud på.
Eksempel
Du låner 100 000 kr over 5 år med 14 % nominell rente, 950 kr i etableringsgebyr og 45 kr i termingebyr. Da blir månedsbeløpet 2 372 kr. Lånet koster 43 260 kr totalt: 39 610 kr i renter og 3 650 kr i gebyrer. Den effektive renten blir 16,42 %, altså nesten 2,5 prosentpoeng over den nominelle. Renten i eksemplet er ikke en markedsrente: forbrukslån prises individuelt, så bruk renten du faktisk får tilbud om.
Kortere nedbetaling sparer mest
Tabellen under resultatet viser det samme lånet med 1 til 5 års nedbetaling. Med 3 år i stedet for 5 stiger månedsbeløpet fra 2 372 til 3 463 kr, men totalkostnaden synker fra 43 260 til 25 609 kr. Du sparer altså 17 650 kr på å betale 1 091 kr mer i måneden. Kan du betale ned raskere enn avtalt, er det som regel gratis å innfri forbrukslån før tiden.
Hvorfor er den effektive renten så mye høyere?
Gebyrene slår hardt ut på små lån. 45 kr i måneden er lite i kroner, men på et lån på 30 000 kr utgjør det mye mer av kostnaden enn på et lån på 300 000 kr. Prøv å endre lånebeløpet i kalkulatoren: jo mindre lånet er, jo større blir forskjellen mellom nominell og effektiv rente.
Regler for forbrukslån i Norge
- Høyst 5 års nedbetaling. Utlånsforskriften krever at forbrukslån normalt nedbetales over maksimalt 5 år, med avdrag hver måned.
- Samlet gjeld maks 5 ganger inntekten. All gjeld teller med, også studielån, billån og hele kredittkortrammen.
- Gjeldsregisteret. Forbrukslån og kredittkort registreres i gjeldsregisteret, slik at alle banker ser hvor mye usikret gjeld du har. Du kan sjekke din egen registrerte gjeld der.
- Angrerett. Du kan angre en låneavtale innen 14 dager.
- Representativt eksempel. Reklame for forbrukslån skal vise effektiv rente, lånebeløp, nedbetalingstid, kostnad og totalbeløp. Notatet under resultatet viser ditt lån i samme format.
Før du tar opp forbrukslån
Forbrukslån er en av de dyreste måtene å låne på. Sjekk alternativene først:
- Har du bolig med god sikkerhet, er det ofte mye billigere å øke boliglånet. Regn på det med lånekalkulatoren.
- Har du flere smålån og kredittkort, kan du spare mye på å samle dem. Se refinansieringskalkulatoren.
- Kredittkort er rentefritt bare hvis du betaler hele regningen innen fristen. Ellers blir renten ofte høyere enn på forbrukslån; se kredittkortkalkulatoren.
- Lag et budsjett og sjekk at månedsbeløpet passer, også om renten skulle stige.
Spørsmål og svar
Hva koster et forbrukslån på 100 000 kr?
Med 14 % nominell rente, 5 års nedbetaling, 950 kr i etableringsgebyr og 45 kr i termingebyr koster lånet 43 260 kr totalt, og du betaler 2 372 kr i måneden. Effektiv rente blir 16,42 %.
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente på forbrukslån?
Nominell rente er renten uten gebyrer. Effektiv rente tar med gebyrene og viser hva lånet faktisk koster per år. Sammenlign alltid forbrukslån på effektiv rente.
Hvor lang nedbetalingstid kan jeg få på forbrukslån?
Normalt høyst 5 år. Utlånsforskriften setter dette som hovedregel for lån uten sikkerhet.
Kan jeg betale ned forbrukslånet raskere?
Ja, du kan innfri eller betale ekstra på et forbrukslån når som helst, og det er som regel gratis. Hver krone du betaler tidlig, sparer deg for renter.
Hvorfor får jeg en annen rente enn i reklamen?
Renten på forbrukslån settes individuelt etter en kredittvurdering. Reklamen viser et eksempel, så det er tilbudet du får som gjelder.
Fikk du svaret du trengte?
Takk! Lagre kalkulatoren med stjernen, så finner du den raskt neste gang.