Billånskalkulator – hva koster billånet per måned?

Slik regner du ut billånet

Trekk egenkapitalen fra bilens pris, så har du lånebeløpet. Billån er nesten alltid annuitetslån, der du betaler like mye hver måned. Kalkulatoren legger til etableringsgebyr og termingebyr og regner ut den effektive renten, som er det riktige tallet å sammenligne banker og forhandlerfinansiering på.

Eksempel

Du kjøper en bil til 400 000 kr og betaler 100 000 kr selv. Da låner du 300 000 kr. Med 7,5 % rente over 7 år, 3 500 kr i etableringsgebyr og 60 kr i termingebyr blir månedsbeløpet 4 661 kr. Lånet koster 95 065 kr totalt, og den effektive renten er 8,59 %. Renten er et eksempel: be om tilbud fra flere banker, for renten avhenger av bilen, egenkapitalen og deg som kunde.

Hva påvirker renten på billån?

• Egenkapital. Banken har pant i bilen. Jo mer du betaler selv, jo mindre risiko tar banken, og jo bedre rente får du gjerne. Mange banker krever en viss egenkapital, og ofte mer for eldre biler.
• Bilens alder og type. Nyere biler gir som regel lavere rente enn gamle. Flere banker har egne, rimeligere lån for elbiler.
• Nedbetalingstid. Lang løpetid gir lavere månedsbeløp, men du betaler renter lenger, og bilen kan bli verdt mindre enn lånet.
• Kundeforhold. Har du boliglån eller lønnskonto i banken, kan du ofte få bedre vilkår.

Restverdilån (ballong)

Noen billån har en avtalt restverdi, også kalt ballong. Da betaler du ned bare en del av lånet underveis, og resten forfaller i én sum til slutt. Månedsbeløpet blir lavere, men lånet blir dyrere fordi gjelden er høyere hele veien. Legger du inn 100 000 kr i restverdi i eksemplet over, synker månedsbeløpet fra 4 661 kr til 3 753 kr, men lånekostnaden øker fra 95 065 kr til 118 723 kr, og du må ha 100 000 kr klare, eller refinansiere, når lånet går ut.

Bilens verdi mot det du skylder

En bil taper verdi hvert år, mest i starten. Tabellen under resultatet bruker verditapet du legger inn til å vise hva bilen kan være verdt mot restgjelden. Blir tallet i siste kolonne negativt, skylder du mer enn bilen er verdt. Det er et problem hvis du må selge bilen før lånet er nedbetalt. Med 25 % egenkapital og 12 % verditap per år holder verdien seg over gjelden i eksemplet, men med lite egenkapital og lang løpetid snur det fort.

Tips før du tar billån

• Sammenlign effektiv rente, også mot finansieringen bilforhandleren tilbyr.
• Regn med hele bilholdet, ikke bare lånet: forsikring, drivstoff eller strøm, dekk og service. Se bilkostnadskalkulatoren.
• Vurderer du leasing, sammenlign totalkostnaden i kalkulatoren for leasing eller kjøp.
• Har du bolig med god sikkerhet, kan et tillegg i boliglånet være billigere. Regn på begge med lånekalkulatoren.