Sparekalkulator – se hva månedlig sparing vokser til

Slik regner sparekalkulatoren

Kalkulatoren setter inn sparebeløpet hver måned og lar hele saldoen vokse med renten du har valgt. Avkastningen blir stående på kontoen, så neste måned får du avkastning også på avkastningen. Det er dette som kalles rentes rente. En årlig avkastning på 5 % tilsvarer 0,407 % per måned, fordi den månedlige veksten skal gi nøyaktig 5 % etter tolv måneder.

Eksempel

Du har 10 000 kr og sparer 2 000 kr i måneden i 10 år med 5 % årlig avkastning. Da har du 325 015 kr til slutt. Du har selv satt inn 250 000 kr, så 75 015 kr er avkastning. Fortsetter du i 20 år, vokser det til 838 142 kr, og etter 30 år har du 1 673 971 kr. Da er avkastningen (943 971 kr) større enn alt du har satt inn selv.

Tid betyr mer enn du tror

Sparer du 2 000 kr i måneden i 30 år med 5 % avkastning, ender du på 1 630 752 kr. Venter du ti år med å begynne og sparer i 20 år, får du 811 609 kr. Du har da satt inn 240 000 kr mindre, men sitter igjen med 819 143 kr mindre. De siste årene er det avkastningen som gjør jobben.

Avkastningen er det andre store tallet. 2 000 kr i måneden i 20 år gir 653 709 kr med 3 % og 1 015 073 kr med 7 %. Derfor lønner det seg å tenke gjennom hvor pengene står, ikke bare hvor mye du setter av.

Sparekonto eller fond?

• Sparekonto: Renten er kjent, men endres når Norges Bank endrer styringsrenten. Banken beregner renten daglig og legger den som regel til kontoen ved årsskiftet. Renteinntektene skattlegges med 22 % hvert år. Innskudd er sikret av Bankenes sikringsfond opp til 2 millioner kroner per bank. Finansportalen.no viser hvilke banker som gir best rente.
• Fond: Aksjefond har gitt høyere avkastning enn bankkonto over lange perioder, men verdien svinger, og du kan tape penger. Mange regner med 5–7 % i året for et bredt aksjefond over tid, men det er et anslag og ingen garanti. Bruk fondssparingskalkulatoren hvis du vil ta med forvaltningshonoraret.

For penger du trenger de neste par årene, er sparekonto tryggest. For sparing over 10 år eller mer velger mange fond, eller en blanding.

Innskudd i starten eller slutten av måneden

Setter du inn pengene den første dagen i måneden, får hvert innskudd én måned ekstra med avkastning. I eksempelet over gir det 326 273 kr i stedet for 325 015 kr. Forskjellen er liten, men det viser at det lønner seg å spare med en gang lønna kommer, ikke av det som er igjen på slutten av måneden.

Tips til sparingen

• Sett opp et fast trekk på lønningsdagen, så slipper du å ta stilling til det hver måned.
• Øk beløpet når du får lønnsøkning. Øker du de 2 000 kronene med 3 % hvert år, har du 366 031 kr etter 10 år.
• Er du 33 år eller yngre og vil kjøpe bolig, gir BSU både god rente og skattefradrag.
• Har du et bestemt beløp du vil spare opp, regner sparemålkalkulatoren ut hvor mye du må sette av hver måned.
• Husk prisstigningen. Sluttverdien er i framtidige kroner; under resultatet ser du hva den tilsvarer i dagens kroner. Se også inflasjonskalkulatoren.