72-regelen – når dobles pengene?
Del 72 på den årlige renten, så får du omtrent hvor mange år det tar før pengene er doblet. Med 6 % avkastning tar det rundt 12 år. Kalkulatoren viser også det nøyaktige svaret.
Resultat
Slik er det regnet ut
- 72 ÷ 6 % = 12 år
- Nøyaktig: ln 2 ÷ ln(1 + 0,06) = 11,9 år
Formel
Rente som trengs ≈ 72 ÷ antall år
Nøyaktig: n = ln 2 ÷ ln(1 + r)
Slik bruker du 72-regelen
72-regelen er en hoderegningsmetode for rentes rente: del 72 på den årlige renten i prosent, så får du omtrent antall år før beløpet er doblet. Du kan også snu den: del 72 på antall år, så får du renten du trenger.
Eksempler
- Med 6 % avkastning dobles pengene på 72 ÷ 6 = 12 år. Nøyaktig er det 11,9 år.
- Med 4 % rente på sparekontoen tar det 72 ÷ 4 = 18 år (nøyaktig 17,7 år).
- Vil du doble pengene på 10 år, trenger du 72 ÷ 10 = 7,2 % i året (nøyaktig 7,18 %).
Fordi dobling skjer igjen og igjen, kan du bygge videre: med 6 % blir 100 000 kr til 200 000 kr etter rundt 12 år, 400 000 kr etter 24 år og 800 000 kr etter 36 år.
Hvorfor 72?
Det nøyaktige svaret er ln 2 ÷ ln(1 + r). For små renter er ln(1 + r) nesten lik r, og ln 2 er 0,693. Det gir «69-regelen». Men 72 treffer bedre for rentene folk vanligvis regner med, 4–10 %, og 72 er lett å dele på 2, 3, 4, 6, 8, 9 og 12. Derfor har 72 blitt standard.
Regelen bommer mer jo lenger du kommer fra 8 %. Med 2 % gir den 36 år mot nøyaktig 35 år, og med 20 % gir den 3,6 år mot nøyaktig 3,8 år. Tabellen under viser forskjellen.
72-regelen virker begge veier
Regelen gjelder alt som vokser med en fast prosent:
- Prisstigning: med 3,4 % inflasjon dobles prisene, og pengene dine halveres i verdi, på rundt 21 år. Se inflasjonskalkulatoren.
- Gjeld: en kredittkortgjeld med 24 % rente dobles på omtrent 3 år hvis du ikke betaler ned. Se kredittkortkalkulatoren.
- Kostnader: 1 % i årlig fondshonorar gjør at du etter rundt 70 år sitter igjen med halvparten av det du ville hatt uten honoraret. Allerede etter 20 år mangler du 18 %. Se fondskostnadskalkulatoren.
Begrensninger
72-regelen forutsetter at renten er den samme hvert år, og at avkastningen blir stående. Aksjer og fond svinger, så for dem viser regelen bare hvor lang tid det tar med en gjennomsnittlig avkastning. Skatt og kostnader gjør også at pengene dobles senere. Vil du se hele utviklingen år for år, bruk rentes rente-kalkulatoren eller sparekalkulatoren.
Tabell: når dobles pengene?
| Rente | 72-regelen | Nøyaktig | Etter 10 år |
|---|---|---|---|
| 1 % | 72 år | 69,7 år | 110 462 kr |
| 2 % | 36 år | 35 år | 121 899 kr |
| 3 % | 24 år | 23,4 år | 134 392 kr |
| 4 % | 18 år | 17,7 år | 148 024 kr |
| 5 % | 14,4 år | 14,2 år | 162 889 kr |
| 6 % | 12 år | 11,9 år | 179 085 kr |
| 7 % | 10,3 år | 10,2 år | 196 715 kr |
| 8 % | 9 år | 9 år | 215 892 kr |
| 9 % | 8 år | 8 år | 236 736 kr |
| 10 % | 7,2 år | 7,3 år | 259 374 kr |
| 12 % | 6 år | 6,1 år | 310 585 kr |
| 15 % | 4,8 år | 5 år | 404 556 kr |
| 20 % | 3,6 år | 3,8 år | 619 174 kr |
«Etter 10 år» er hva 100 000 kr vokser til på ti år med renten i første kolonne.
Spørsmål og svar
Hvor lang tid tar det å doble pengene med 5 % rente?
Etter 72-regelen tar det 72 ÷ 5 = 14,4 år. Nøyaktig er det 14,2 år.
Hvilken rente trenger jeg for å doble pengene på 10 år?
Etter 72-regelen trenger du 7,2 % i året. Nøyaktig er det 7,18 %.
Er 72-regelen nøyaktig?
Den er en god tilnærming for renter mellom 4 og 12 %, med under et halvt års avvik. For svært lave eller høye renter bommer den mer, og da bør du bruke den nøyaktige formelen ln 2 ÷ ln(1 + r).
Hva er 70-regelen og 69-regelen?
Det er varianter av samme hoderegning. 69,3 er det matematisk riktige tallet for kontinuerlig rente, og 70 brukes ofte for lave renter som inflasjon. 72 er mest brukt fordi det er lett å dele.
Fikk du svaret du trengte?
Takk! Lagre kalkulatoren med stjernen, så finner du den raskt neste gang.