Sammenlign lån – hvilket lånetilbud er billigst?
Har du fått to lånetilbud? Legg inn rente, gebyrer og nedbetalingstid for begge. Kalkulatoren viser effektiv rente, månedsbeløp og hva hvert lån koster totalt, og sier hvilket som er billigst.
Resultat
| Lån A | Lån B | |
|---|---|---|
| Nominell rente | 5,24 % | 5,14 % |
| Effektiv rente | 5,42 % | 5,34 % |
| Første terminbeløp | 15 041 kr | 14 894 kr |
| Renter totalt | 1 989 934 kr | 1 945 818 kr |
| Gebyrer totalt | 22 500 kr | 27 000 kr |
| Kostnad totalt | 2 012 434 kr | 1 972 818 kr |
Kalkulatoren regner med at rentene ligger fast gjennom hele lånetiden.
Formel
Effektiv rente = (1 + i)12 − 1, der i er internrenten per måned for lånebeløp minus etableringsgebyr mot alle innbetalinger
Slik sammenligner du to lån
Den eneste rettferdige måten å sammenligne lån på er å se på hva de koster totalt, eller på den effektive renten. Den nominelle renten alene sier ikke nok, fordi gebyrene kan veie opp for en lavere rente. Legg inn begge tilbudene, så regner kalkulatoren ut effektiv rente, første terminbeløp og totalkostnad for hvert lån, og viser hvilket som er billigst i kroner.
Eksempel: lav rente med høyt gebyr
Du skal låne 2 500 000 kr over 25 år. Bank A tilbyr 5,24 % rente uten etableringsgebyr og med 75 kr i termingebyr. Bank B tilbyr 5,14 %, men tar 4 500 kr i etableringsgebyr og like mye i termingebyr. Lån B koster 39 616 kr mindre over hele lånetiden, så her veier den lavere renten tyngst. Effektiv rente er 5,42 % for lån A og 5,34 % for lån B.
Endrer du lånebeløpet til 100 000 kr og nedbetalingstiden til 3 år, snur det: da betyr etableringsgebyret mye mer enn 0,1 prosentpoeng i rente. Lån A blir 4 338 kr billigere, og den effektive renten på lån B stiger til 10,39 %. Jo mindre og kortere lånet er, jo mer betyr gebyrene.
Hva du bør sammenligne
- Effektiv rente når lånene har samme beløp og nedbetalingstid. Den tar med alle gebyrer og er laget for sammenligning.
- Totalkostnad i kroner når du vil vite hva forskjellen betyr i praksis.
- Terminbeløpet når du vil sjekke hva du har råd til hver måned. Det er ikke et godt mål på hva lånet koster.
Ulik nedbetalingstid
Har lånene ulik løpetid, vil det lengste lånet nesten alltid ha lavest terminbeløp og høyest totalkostnad. Da er effektiv rente det beste målet på hvilket lån som er billigst per år. Velg deretter løpetid ut fra økonomien din.
Andre ting som skiller lån
- Flytende eller fast rente. Med flytende rente kan banken endre renten med varsel, så dagens forskjell er ikke garantert. Se fastrente eller flytende rente.
- Krav om andre produkter, som lønnskonto, forsikring eller sparing, for å få den annonserte renten.
- Muligheten for avdragsfrihet, rammelån og gebyrfri ekstra nedbetaling.
Finansportalen.no har en oppdatert oversikt over bankenes renter for boliglån, billån og forbrukslån. Vil du regne mer på ett enkelt lån, bruk lånekalkulatoren eller kalkulatoren for effektiv rente. Skal du flytte lånet ditt til en ny bank, viser refinansieringskalkulatoren hva du sparer.
Spørsmål og svar
Hvordan sammenligner jeg to lån?
Sammenlign effektiv rente, eller totalkostnaden i kroner når lånebeløp og nedbetalingstid er like. Effektiv rente tar med både rente og gebyrer.
Er lavest nominell rente alltid billigst?
Nei. Høye gebyrer kan gjøre et lån med lav nominell rente dyrere, særlig når lånet er lite eller har kort nedbetalingstid.
Hvor mye betyr 0,1 prosentpoeng lavere rente?
På et boliglån på 2,5 millioner over 25 år betyr 0,1 prosentpoeng rundt 44 000 kr i renter over hele lånetiden, før gebyrer.
Hvorfor har lånet med lengst nedbetalingstid lavest terminbeløp?
Fordi lånet fordeles på flere terminer. Du betaler likevel renter lenger, så totalkostnaden blir høyere.
Fikk du svaret du trengte?
Takk! Lagre kalkulatoren med stjernen, så finner du den raskt neste gang.