Nedbetalingskalkulator – hvor lang tid tar det å betale ned lånet?

Slik regner du ut nedbetalingstiden

Hver måned går en del av innbetalingen til renter og resten til å betale ned gjelden. Rentene beregnes av restgjelden, så andelen som går til nedbetaling øker for hver måned. Antall måneder til lånet er nedbetalt finner du med formelen n = −ln(1 − L × r ÷ T) ÷ ln(1 + r), der L er gjelden, T er det du betaler per måned og r er månedsrenten. Kalkulatoren går gjennom lånet måned for måned, så også den siste, mindre innbetalingen blir riktig.

Eksempel

Du skylder 250 000 kr med 8 % rente og betaler 5 000 kr i måneden. Da tar det 5 år og 2 måneder å bli gjeldfri, og du betaler 55 112 kr i renter. Den første måneden går 1 667 kr til renter og 3 333 kr til nedbetaling. Den siste innbetalingen er bare 112 kr.

Øker du til 6 000 kr i måneden, er du ferdig på 4 år og 1 måned og sparer 11 256 kr i renter. Tabellen under resultatet viser hva 500, 1 000, 2 000 og 5 000 kr ekstra i måneden betyr.

Når blir lånet aldri nedbetalt?

Hvis månedsbeløpet er lavere enn rentene, vokser gjelden i stedet for å krympe. Det skjer oftest med kredittkort der du bare betaler minstebeløpet. Med 100 000 kr i gjeld og 12 % rente er rentene 1 000 kr i måneden. Betaler du 1 000 kr, står gjelden stille. Kalkulatoren sier fra når dette skjer.

Hva påvirker nedbetalingstiden mest?

• Månedsbeløpet. Små økninger gir store utslag, særlig når mye av beløpet i dag går til renter.
• Renten. Høyere rente betyr at mindre av hver innbetaling går til gjelden. Klarer du å refinansiere til lavere rente og betale det samme som før, blir du gjeldfri mye raskere. Se refinansieringskalkulatoren.
• Gebyrer. Termingebyret går ikke til lånet. Fyll inn gebyret, så trekkes det fra før nedbetalingen regnes ut.

Tips for å bli raskere gjeldfri

• Betal ned den dyreste gjelden først, vanligvis kredittkort og forbrukslån. Sjekk kortgjelden med kredittkortkalkulatoren.
• Legg inn et fast ekstra beløp hver måned eller en engangssum når du får skattepenger eller feriepenger. Se hva det sparer i kalkulatoren for ekstra nedbetaling.
• Vil du heller vite hva du må betale for å bli ferdig innen en bestemt tid, bruk lånekalkulatoren.

Svaret forutsetter at renten er uendret. Har lånet flytende rente, blir nedbetalingstiden lengre hvis renten stiger og du fortsetter å betale samme beløp.