Belåningsgrad – regn ut belåningsgraden på boligen
Skriv inn hva boligen er verdt og hvor mye du har i lån. Du får belåningsgraden i prosent, hva den betyr for renten og avdragene, og hvor mye som skal til for å komme under 60 %.
Resultat
| Belåningsgrad | Lån |
|---|---|
| 50 % | 2 000 000 kr |
| 60 % | 2 400 000 kr |
| 75 % | 3 000 000 kr |
| 85 % | 3 400 000 kr |
| 90 % | 3 600 000 kr |
Banken bruker sin egen verdivurdering. Sekundærboliger i Oslo har strengere grenser.
Formel
Nedbetaling til 60 % = gjeld − 0,6 × verdi
Tålt prisfall før 90 % = 1 − belåningsgrad ÷ 90 %
Slik regner du ut belåningsgraden
Belåningsgraden er hvor stor del av boligens verdi som er finansiert med lån: lån ÷ boligverdi × 100. Har du lån på 2 800 000 kr i en bolig verdt 4 000 000 kr, er belåningsgraden 70 %. Bor du i borettslag, legger du andelen av fellesgjelden til både lånet og verdien. Med 1 500 000 kr i lån, 1 000 000 kr i fellesgjeld og en kjøpesum på 3 000 000 kr blir det 2 500 000 ÷ 4 000 000 = 62,5 %.
Grensene som betyr noe
90 %: taket for nye boliglån
Utlånsforskriften sier at et nytt nedbetalingslån ikke kan være mer enn 90 % av boligens verdi. Det er grunnen til egenkapitalkravet på 10 %. Har du allerede lån, kan belåningsgraden komme over 90 % hvis boligprisene faller, men da blir det vanskelig å øke lånet eller flytte det til en annen bank.
60 %: avdrag og rammelån
- Over 60 % må du betale avdrag på minst 2,5 % av lånet hvert år, eller det et annuitetslån over 30 år krever. Det laveste av de to oppfyller kravet. I eksemplet over er 2,5 % av lånet 70 000 kr i året, mens et annuitetslån over 30 år med 5,3 % rente krever 39 124 kr i avdrag det første året.
- Rammelån (boligkreditt) kan bare gis innenfor 60 % av boligens verdi.
- Mange banker gir lavere rente når belåningsgraden er under 60 %, og noen har flere trinn, for eksempel ved 75 % og 50 %. Sjekk prislisten i banken din.
Med 70 % belåningsgrad må du betale ned 400 000 kr for å komme ned på 60 %. Kalkulatoren viser også hvor mye boligprisen kan falle før du passerer 90 %: her 22,2 %.
Belåningsgraden endrer seg av seg selv
Belåningsgraden går ned når du betaler avdrag og når boligen stiger i verdi. Har du eid boligen noen år, kan den være mye lavere enn da du kjøpte. Be banken om en ny verdivurdering, eller legg inn en oppdatert verdi fra en megler. Får du belåningsgraden under en av bankens rentegrenser, kan du be om lavere rente. Gir ikke banken deg det, kan det lønne seg å sammenligne tilbud; se kalkulatoren for å sammenligne lån.
Belåningsgrad når du skal kjøpe
Skal du kjøpe ny bolig, regner banken belåningsgraden ut fra kjøpesummen. Med 10 % egenkapital starter du på 90 %. Se hvor mye egenkapital du trenger i egenkapitalkalkulatoren og hvor mye du kan låne i kalkulatoren for hvor mye du kan låne. Ekstra innbetalinger senker belåningsgraden raskere; se effekten i kalkulatoren for ekstra nedbetaling.
Spørsmål og svar
Hva er belåningsgrad?
Belåningsgrad er lånet delt på boligens verdi, i prosent. Et lån på 3 millioner i en bolig verdt 4 millioner gir 75 % belåningsgrad.
Hvordan regner jeg belåningsgrad med fellesgjeld?
Legg fellesgjelden til både lånet og boligens verdi: (lån + fellesgjeld) ÷ (kjøpesum + fellesgjeld) × 100.
Hvorfor er 60 % belåningsgrad viktig?
Under 60 % slipper du avdragskravet i utlånsforskriften, du kan få rammelån, og mange banker gir bedre rente.
Hva er maks belåningsgrad på boliglån?
For nye nedbetalingslån er grensen 90 % av boligens verdi. For rammelån er grensen 60 %.
Fikk du svaret du trengte?
Takk! Lagre kalkulatoren med stjernen, så finner du den raskt neste gang.