Serielån kalkulator – serielån vs annuitetslån
Skriv inn lånebeløp, rente og nedbetalingstid. Du får terminbeløpene på serielånet, hva du sparer i renter mot et annuitetslån, og fra hvilket år serielånet blir rimeligst per måned.
Resultat
Innbetalt per år
| År | Serielån | Annuitetslån | Forskjell |
|---|---|---|---|
| 1 | 184 057 kr | 144 528 kr | +39 528 kr |
| 2 | 179 817 kr | 144 528 kr | +35 288 kr |
| 3 | 175 577 kr | 144 528 kr | +31 048 kr |
| 4 | 171 337 kr | 144 528 kr | +26 808 kr |
| 5 | 167 097 kr | 144 528 kr | +22 568 kr |
| 6 | 162 857 kr | 144 528 kr | +18 328 kr |
| 7 | 158 617 kr | 144 528 kr | +14 088 kr |
| 8 | 154 377 kr | 144 528 kr | +9 848 kr |
| 9 | 150 137 kr | 144 528 kr | +5 608 kr |
| 10 | 145 897 kr | 144 528 kr | +1 368 kr |
| 11 | 141 657 kr | 144 528 kr | −2 872 kr |
| 12 | 137 417 kr | 144 528 kr | −7 112 kr |
| 13 | 133 177 kr | 144 528 kr | −11 352 kr |
| 14 | 128 937 kr | 144 528 kr | −15 592 kr |
| 15 | 124 697 kr | 144 528 kr | −19 832 kr |
| 16 | 120 457 kr | 144 528 kr | −24 072 kr |
| 17 | 116 217 kr | 144 528 kr | −28 312 kr |
| 18 | 111 977 kr | 144 528 kr | −32 552 kr |
| 19 | 107 737 kr | 144 528 kr | −36 792 kr |
| 20 | 103 497 kr | 144 528 kr | −41 032 kr |
| 21 | 99 257 kr | 144 528 kr | −45 272 kr |
| 22 | 95 017 kr | 144 528 kr | −49 512 kr |
| 23 | 90 777 kr | 144 528 kr | −53 752 kr |
| 24 | 86 537 kr | 144 528 kr | −57 992 kr |
| 25 | 82 297 kr | 144 528 kr | −62 232 kr |
Utregningen forutsetter samme rente hele lånetiden og ingen gebyrer.
Formel
Renter i termin k = (L − (k − 1) × avdrag) × r
Terminbeløp = avdrag + renter
Renter totalt = L × r × (n + 1) ÷ 2
Slik regner du ut et serielån
Et serielån har like store avdrag hver termin. Avdraget er lånebeløpet delt på antall terminer. Rentene regnes av restgjelden, som synker med ett avdrag for hver termin. Derfor er terminbeløpet høyest i starten og synker jevnt mot slutten.
- Avdrag = lånebeløp ÷ antall terminer
- Renter = restgjeld × rente per termin
- Terminbeløp = avdrag + renter
Eksempel
Et lån på 2 000 000 kr med 5,3 % rente over 25 år har 300 månedlige terminer. Avdraget er 2 000 000 ÷ 300 = 6 667 kr. Første måned er rentene 2 000 000 × 5,3 % ÷ 12 = 8 833 kr, så første terminbeløp blir 15 500 kr. Hver måned synker terminbeløpet med 29 kr, og siste termin er 6 696 kr. Til sammen betaler du 1 329 417 kr i renter.
Serielån vs annuitetslån
Det samme lånet som annuitetslån har et fast terminbeløp på 12 044 kr og gir 1 613 207 kr i renter. Serielånet sparer deg altså for 283 791 kr i renter. Prisen er at du betaler mer i starten: første år betaler du 184 057 kr på serielånet mot 144 528 kr på annuitetslånet, nesten 40 000 kr mer. Fra termin 119, i år 10, blir serielånet billigst per måned, og forskjellen øker resten av lånetiden.
Hvorfor blir serielånet billigere?
Fordi gjelden synker raskere. Med serielån betaler du 6 667 kr i avdrag allerede første måned, mens annuitetslånet bare betaler ned 3 211 kr. Lavere gjeld gir lavere renter hver eneste måned etterpå.
Hvilken lånetype bør du velge?
- Velg serielån hvis du har god økonomi nå og vil betale minst mulig totalt, eller hvis du venter at inntekten vil synke, for eksempel før pensjon.
- Velg annuitetslån hvis du vil ha lavest og forutsigbart terminbeløp i starten, for eksempel i etableringsfasen med barn og barnehage.
Husk at banken stresstester lånet. Med serielån blir første terminbeløp høyere, så det kan være vanskeligere å få innvilget samme lånebeløp. Se hva du tåler i stresstesten for boliglån.
Et mellomalternativ
Velger du annuitetslån, kan du få mye av gevinsten ved serielån ved å betale litt ekstra hver måned de første årene. Regn på det i kalkulatoren for ekstra nedbetaling. Mange banker lar deg også bytte lånetype underveis. Vil du se annuitetslånet i detalj, med formel og nedbetalingsplan, bruk annuitetslånskalkulatoren, og for gebyrer og effektiv rente lånekalkulatoren.
Spørsmål og svar
Hva er forskjellen på serielån og annuitetslån?
Serielån har like store avdrag, så terminbeløpet synker over tid. Annuitetslån har like store terminbeløp. Serielån gir lavere renter totalt, men høyere terminbeløp i starten.
Hvor mye sparer jeg på serielån?
På et lån på 2 000 000 kr med 5,3 % rente over 25 år sparer du 283 791 kr i renter med serielån sammenlignet med annuitetslån.
Hvordan regner jeg ut første termin på et serielån?
Del lånebeløpet på antall terminer for å finne avdraget, og legg til renten av hele lånet for én termin. 2 000 000 kr over 300 måneder med 5,3 % rente gir 6 667 + 8 833 = 15 500 kr.
Hvorfor velger de fleste annuitetslån?
Fordi terminbeløpet er lavere i starten og det samme hver måned. Det gjør lånet lettere å budsjettere for og lettere å få innvilget.
Fikk du svaret du trengte?
Takk! Lagre kalkulatoren med stjernen, så finner du den raskt neste gang.