Pensjonssparing kalkulator – hvor mye blir sparingen til pensjon?
Skriv inn hvor mye du sparer, hvor lenge og hvilken avkastning du regner med. Du ser hva sparingen kan bli ved pensjonsalder, og hva den gir i månedlig utbetaling, både i kroner og i dagens kroneverdi.
Resultat
Slik vokser sparingen (kroner)
| Alder | Satt inn | Verdi |
|---|---|---|
| 40 år | 170 000 | 199 442 |
| 45 år | 290 000 | 390 171 |
| 50 år | 410 000 | 633 596 |
| 55 år | 530 000 | 944 274 |
| 60 år | 650 000 | 1 340 787 |
| 65 år | 770 000 | 1 846 849 |
| 67 år | 818 000 | 2 086 469 |
Beregningen bygger på avkastningen og prisstigningen du velger. Faktisk avkastning varierer fra år til år.
Formel
r = månedlig avkastning, n = antall måneder
Månedlig utbetaling = kapital × r ÷ (1 − (1 + r)−m), m = måneder med utbetaling
Slik regner kalkulatoren
Kalkulatoren legger til sparebeløpet hver måned og lar hele beløpet vokse med avkastningen du velger, med renters rente. Når du går av, fordeles kapitalen på like store månedlige utbetalinger over så mange år du ønsker, mens det som står igjen fortsatt gir avkastning.
Fordi kroner om 30 år er verdt mindre enn kroner i dag, viser kalkulatoren også alt i dagens kroner. Det er det tallet du bør sammenligne med lønnen og utgiftene dine nå.
Eksempel
Du er 35 år, har 50 000 kr på en pensjonskonto og sparer 2 000 kr i måneden til du er 67. Med 5 % årlig avkastning vokser sparingen til 2 086 469 kr. Du har selv satt inn 818 000 kr; resten er avkastning. Med 2 % prisstigning tilsvarer kapitalen 1 107 150 kr i dagens kroner. Fordelt over 15 år gir den 16 379 kr i måneden, eller 8 691 kr i dagens kroneverdi.
Hvor mye bør du spare?
Velg «Hvor mye må jeg spare?» og skriv inn hvor mye ekstra du vil ha i måneden som pensjonist. En 40-åring med 100 000 kr oppspart som vil ha 5 000 kr ekstra i måneden (i dagens kroner) i 15 år fra 67 år, må spare 1 064 kr i måneden med 5 % avkastning og 2 % prisstigning.
Et vanlig utgangspunkt er å se hva du får fra folketrygden og tjenestepensjonen først. Bruk pensjonskalkulatoren og OTP-kalkulatoren, og spar så for å dekke gapet til det du trenger.
Hvor skal pengene stå?
- Aksjefond har gitt høyest avkastning over lang tid, men verdien kan falle mye enkelte år. Med 20–30 år til pensjon tåler du svingningene bedre. Indeksfond har lave kostnader.
- Aksjesparekonto (ASK) gjør at du kan bytte fond uten å skatte underveis. Du betaler skatt på gevinsten først når du tar ut.
- IPS gir 22 % skattefradrag på innskudd opp til 25 000 kr i året, men pengene er låst til du er 62, og utbetalingen skattlegges som pensjon. Se IPS-kalkulatoren.
- Bankinnskudd er trygt, men renten har sjelden slått prisstigningen med mye over tid.
Tips
- Start tidlig. 2 000 kr i måneden fra 25 til 67 år blir 3,3 millioner kroner med 5 % avkastning, mens 4 000 kr i måneden fra 45 år blir 1,9 millioner. Avkastningen trenger tid.
- Kostnader spiser av avkastningen. 1 prosentpoeng høyere årlig kostnad gjør sluttsummen rundt 16 % lavere når du sparer månedlig i 30 år. Se fondskostnader.
- Bruk et realistisk anslag på avkastningen. Ingen kan love en bestemt avkastning, så prøv også med lavere tall.
Spørsmål og svar
Hvor mye bør jeg spare til pensjon?
Det avhenger av hva du får fra folketrygden og tjenestepensjonen, og hva du trenger. Med 5 % avkastning og 2 % prisstigning må en 40-åring med 100 000 kr oppspart spare rundt 1 100 kr i måneden for å få 5 000 kr ekstra i måneden i 15 år fra 67 år.
Hva blir 2 000 kr i måneden til pensjon?
Fra 35 til 67 år med 5 % årlig avkastning og 50 000 kr i startkapital vokser 2 000 kr i måneden til rundt 2,1 millioner kroner, eller 1,1 millioner i dagens kroner.
Hvilken avkastning bør jeg regne med?
Mange bruker 4–6 % for aksjefond over lang tid og lavere for blandede fond og bank. Ingen avkastning er garantert, så prøv flere alternativer.
Er det lurt å spare i IPS?
IPS gir 22 % skattefradrag på opptil 25 000 kr i året, men pengene er låst til 62 år og skattlegges som pensjon ved uttak. For mange er IPS i kombinasjon med fondssparing på aksjesparekonto et godt valg.
Fikk du svaret du trengte?
Takk! Lagre kalkulatoren med stjernen, så finner du den raskt neste gang.