Mellomfinansiering kalkulator – hva koster det å kjøpe før du selger?

Hva er mellomfinansiering?

Mellomfinansiering er et kortsiktig lån som lar deg betale for ny bolig før den gamle er solgt. Banken låner deg pengene du venter å få igjen fra salget, og lånet innfris når salgssummen kommer inn. I mellomtiden betaler du bare renter, ikke avdrag. Mange banker krever at den gamle boligen er lagt ut for salg eller verdivurdert, og at lånet ikke løper lenger enn en avtalt periode.

Slik regner du ut kostnaden

Rentekostnaden er beløpet ganget med renten og tiden: beløp × rente ÷ 12 × antall måneder. Legg til etableringsgebyret, så har du kostnaden. Renter på mellomfinansiering gir fradrag i skatten som andre gjeldsrenter, så 22 % av rentene kommer tilbake.

Eksempel

Du kjøper ny bolig og trenger 2 000 000 kr i mellomfinansiering med 6 % rente. Det koster 10 000 kr i renter per måned. Tar salget 3 måneder, blir rentene 30 000 kr, og med 3 000 kr i etableringsgebyr koster mellomfinansieringen 33 000 kr. Etter rentefradraget er kostnaden 26 400 kr.

Samtidig eier du to boliger. Koster den gamle boligen 12 000 kr i måneden i renter, felleskostnader og strøm, kommer det 36 000 kr på toppen. Til sammen blir det 69 000 kr ekstra. Tabellen under resultatet viser hvor mye kostnaden øker hvis salget tar lengre tid.

Hva påvirker prisen?

• Tiden. Hver måned med usolgt bolig koster. Et salg som drar ut fra 3 til 6 måneder, dobler rentene.
• Renten. Mellomfinansiering har ofte litt høyere rente enn et vanlig boliglån. Spør banken om pris før du byr.
• Beløpet. Du trenger bare finansiere det som ikke dekkes av egenkapital og det nye boliglånet.

Kjøpe før du selger, eller selge først?

Å kjøpe først gir deg tid til å finne riktig bolig, men du tar risikoen for at den gamle boligen blir solgt for mindre eller senere enn du regnet med. Faller prisen med 200 000 kr, må du dekke det med egne penger eller et større lån. Å selge først fjerner den risikoen, men kan gjøre at du må leie en periode eller stresse med å finne noe nytt.

Tips

• Avtal en overtakelse på den gamle boligen som passer med den nye, så blir perioden kort.
• Regn med et forsiktig salgsestimat, ikke den høyeste verdivurderingen.
• Sjekk at du har råd til begge lånene i noen måneder med budsjettkalkulatoren.
• Se hva det nye boliglånet koster i boliglånskalkulatoren, og hva omkostningene ved kjøpet blir i dokumentavgiftskalkulatoren.